Assurance voyage : annulation, assistance et frais médicaux à l'étranger

Ce que la LAMal couvre à l'étranger

En cas d'urgence à l'étranger, l'assurance de base rembourse les traitements jusqu'au double du montant qui aurait été payé en Suisse. Dans les pays où les soins sont chers, comme les États-Unis, le Canada ou l'Australie, ce plafond peut laisser une facture importante à votre charge.

Dans l'Union européenne et l'AELE, présentez votre carte d'assuré : son verso sert de carte européenne d'assurance maladie. Les soins sont alors pris en charge selon les règles du pays où vous êtes soigné.

L'assurance de base ne paie ni les traitements planifiés à l'étranger, ni le sauvetage, ni le transport, ni le rapatriement.

Les trois volets d'une assurance voyage

Certains contrats ajoutent des options : bagages, retard de vol, véhicule de location, recherche et sauvetage. Elles sont utiles selon votre façon de voyager, pas systématiquement.

Ce que l'assurance voyage ne couvre pas

Une assurance voyage n'est pas une assurance tous risques. Les exclusions les plus fréquentes :

• les maladies connues au moment de la réservation, pour la garantie annulation, ou les rechutes d'une maladie existante ;
• l'annulation par simple changement d'avis, ou pour un motif non prévu au contrat ;
• les voyages vers des zones que les autorités déconseillent ;
• certains sports à risque, sauf option ;
• les dommages causés à autrui, qui relèvent de votre assurance RC ménage.

Les conditions varient beaucoup d'un contrat à l'autre. Les mots précis comptent : « maladie grave », « proche », « événement imprévisible ».

Avant de souscrire, vérifiez ce que vous avez déjà

Votre carte de crédit, votre complémentaire maladie ou une adhésion à un service de sauvetage peuvent déjà inclure une partie de ces garanties. Les doublons sont fréquents. À l'inverse, une couverture liée à une carte de crédit peut dépendre du paiement du voyage avec cette carte, ou exclure certains membres de la famille.

Le conseiller fait le point avec vous et ne vous propose que ce qui manque.

Le saviez-vous ?

La garantie annulation commence en général dès la réservation. Si vous tombez malade entre la réservation et le départ, c'est elle qui intervient. Une assurance conclue après un événement connu ne couvre plus cet événement : mieux vaut s'assurer au moment de réserver.

Comment bien choisir

1. Regardez votre destination. Pour l'Amérique du Nord, l'Australie ou une croisière, la couverture des frais médicaux et du rapatriement est prioritaire.
2. Regardez le prix de vos voyages. La somme assurée en annulation doit couvrir le coût total, pour toutes les personnes du voyage.
3. Regardez votre fréquence. Si vous voyagez souvent, un contrat annuel évite d'oublier de vous assurer.
4. Regardez qui est couvert. Seul, en couple, en famille, avec des enfants qui ne vivent plus chez vous : les définitions varient.
5. Regardez vos activités. Plongée, haute montagne, sports motorisés : signalez-les.

Les erreurs fréquentes

• S'assurer après la réservation, quand un problème de santé est déjà connu.
• Croire que la carte de crédit couvre tout, sans lire les conditions.
• Oublier le numéro d'assistance : en cas d'hospitalisation, appelez l'assistance avant d'engager des frais importants, sauf urgence vitale.
• Ne pas garder les justificatifs : certificats médicaux, factures, confirmation d'annulation.

Est-ce pour vous ? Cochez ce qui vous concerne

• Vous partez aux États-Unis, au Canada ou en Australie
• Vous réservez vos voyages plusieurs mois à l'avance
• Vous voyagez plusieurs fois par an
• Vous pratiquez un sport comme la plongée ou la randonnée en montagne

Cochez les situations qui vous ressemblent.

Vrai ou faux ? Testez vos connaissances

En cas d'urgence à l'étranger, l'assurance de base rembourse tous les frais, quel que soit le pays.

Vrai Faux

L'assurance de base paie un rapatriement en Suisse après un accident à l'étranger.

Vrai Faux

Une maladie connue au moment de la réservation peut être exclue de la garantie annulation.

Vrai Faux

Questions fréquentes