Glossaire de l'assurance et de la prévoyance

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3e pilier A Prévoyance: Prévoyance individuelle liée. Les versements sont déductibles du revenu imposable, jusqu'à CHF 7'258 en 2026 pour un salarié affilié à une caisse de pension, et l'argent est bloqué jusqu'à la retraite sauf exceptions. En savoir plus
3e pilier B Prévoyance: Prévoyance individuelle libre : assurance vie ou épargne, sans plafond ni blocage légal, avec un traitement fiscal qui varie selon les cantons.

A

Action Placement: Part du capital d'une entreprise. Sa valeur suit les résultats et les perspectives de l'entreprise, et peut verser un dividende.
Âge de référence Prévoyance: Âge ordinaire de la retraite AVS : 65 ans pour les hommes et les femmes, avec une période de transition pour les femmes nées entre 1961 et 1963.
AI Prévoyance: Assurance-invalidité, partie du 1er pilier. Elle soutient la réadaptation et verse une rente si la capacité de gain est durablement réduite.
Allocation d'actifs Placement: Répartition d'un portefeuille entre actions, obligations, liquidités et autres placements, selon votre profil et votre horizon.
Amortissement Immobilier: Remboursement progressif de l'hypothèque. Le 2e rang, au-delà des deux tiers de la valeur du bien, doit en général être remboursé en 15 ans ou avant la retraite. En savoir plus
Amortissement indirect Immobilier: L'hypothèque n'est pas remboursée directement : les versements vont sur un 3e pilier mis en gage, ce qui garde les intérêts déductibles plus longtemps.
Assurance bâtiment Assurance: Assurance du bâtiment lui-même (murs, toit, installations fixes) contre l'incendie, les éléments naturels et, en option, les dégâts d'eau. Dans la plupart des cantons, l'incendie et les éléments naturels relèvent d'un établissement cantonal obligatoire. En savoir plus
Assurance complémentaire (LCA) Assurance: Assurance maladie facultative qui couvre ce que la LAMal ne paie pas : chambre privée, soins dentaires, médecines complémentaires. L'assureur peut refuser une demande ou émettre des réserves. En savoir plus
Assurance de base (LAMal) Assurance: Assurance maladie obligatoire pour toute personne domiciliée en Suisse. Les prestations sont fixées par la loi et identiques chez tous les assureurs ; seules les primes varient.
Assurance inventaire Assurance: Assurance des biens d'une entreprise (mobilier, machines, marchandises) contre l'incendie, l'eau, le vol et les éléments naturels. En savoir plus
Assurance ménage Assurance: Assurance de vos biens mobiliers (meubles, vêtements, appareils) contre l'incendie, les dégâts d'eau, le vol et les éléments naturels. Elle se combine souvent avec la RC privée. En savoir plus
Assurance transport Assurance: Assurance des marchandises pendant leur transport, au-delà de la responsabilité limitée du transporteur. En savoir plus
Assurance voyage Assurance: Assurance qui couvre les frais d'annulation, l'assistance, les frais médicaux à l'étranger au-delà de l'assurance de base et le rapatriement. En savoir plus
Avoir de vieillesse Prévoyance: Capital accumulé dans le 2e pilier avec les bonifications et les intérêts. Il sert à financer la rente ou le capital à la retraite.
AVS Prévoyance: Assurance-vieillesse et survivants, le 1er pilier. Elle verse une rente à la retraite et aux survivants en cas de décès.

B

Bonifications de vieillesse Prévoyance: Cotisations d'épargne du 2e pilier, en pourcentage du salaire coordonné : au minimum 7 % de 25 à 34 ans, 10 % de 35 à 44 ans, 15 % de 45 à 54 ans et 18 % dès 55 ans. En savoir plus
Bris de glace Assurance: Couverture des vitres, plaques de cuisson vitrocéramiques, lavabos ou miroirs cassés. Elle s'ajoute en option à l'assurance ménage ou bâtiment.
Bris de machines Assurance: Assurance technique qui couvre les dommages soudains et imprévus aux machines et appareils, par exemple une fausse manœuvre ou une surtension, mais pas l'usure. En savoir plus

C

Capacité financière Immobilier: Calcul de la banque pour vérifier que vous pouvez porter un financement : intérêts à un taux théorique d'environ 5 %, amortissement et entretien ne doivent en général pas dépasser un tiers du revenu brut. En savoir plus
Casco Assurance: Assurance des dommages à votre propre véhicule. La casco partielle couvre notamment le vol, les éléments naturels et le bris de glace ; la casco complète ajoute les accidents dont vous êtes responsable. En savoir plus
Cédule hypothécaire Immobilier: Papier-valeur inscrit au registre foncier qui sert de garantie à la banque pour une hypothèque.
Changement de caisse maladie Assurance: Pour l'assurance de base, la résiliation doit parvenir à l'assureur au plus tard le 30 novembre pour un changement au 1er janvier. L'assureur ne peut pas refuser de vous assurer en base. En savoir plus
Complémentaire LAA Assurance: Assurance qui améliore les prestations de la LAA : salaires au-delà du plafond, indemnité journalière jusqu'à 100 %, hospitalisation en division privée. En savoir plus
Compte ou assurance 3a Prévoyance: Le 3e pilier A se place sur un compte bancaire, en titres ou dans une assurance-vie. L'assurance ajoute une protection en cas de décès ou d'invalidité, mais engage sur la durée. En savoir plus
Conditions générales (CGA) Assurance: Document qui fixe les règles d'un contrat d'assurance : ce qui est couvert, les exclusions, les délais et les obligations de l'assuré.
Conseil en placement Placement: Service où un conseiller vous recommande des placements, mais où vous gardez la décision finale.
Courtier Assurance: Intermédiaire non lié qui recherche pour son client les offres de plusieurs assureurs.
Cyberassurance Assurance: Assurance qui couvre les conséquences d'une attaque informatique ou d'une fuite de données : experts, remise en état, perte d'exploitation et réclamations de tiers. En savoir plus

D

Déclaration d'impôts Prévoyance: Document annuel où vous déclarez revenus et fortune au canton. Les versements au 3e pilier A et les rachats LPP y sont déductibles. En savoir plus
Déduction de coordination Prévoyance: Montant retranché du salaire pour calculer le salaire assuré obligatoire en LPP, soit CHF 26'460 en 2026. Elle évite d'assurer deux fois la part déjà couverte par l'AVS. En savoir plus
Délai d'attente Assurance: Période pendant laquelle une prestation n'est pas encore versée : après la souscription pour certaines garanties, ou au début d'une incapacité de travail en perte de gain.
Diversification Placement: Répartition de l'argent entre plusieurs placements, régions et secteurs pour réduire le risque.
Dividende Placement: Part du bénéfice qu'une entreprise verse à ses actionnaires.
Division privée ou demi-privée Assurance: Hospitalisation en chambre à un ou deux lits, avec libre choix du médecin, couverte par une assurance complémentaire hospitalisation. En savoir plus
Droits de garde Placement: Frais annuels prélevés par une banque pour conserver vos titres. Ils s'ajoutent aux frais des fonds et aux frais de courtage.
Droits de mutation Immobilier: Impôt ou émolument cantonal payé lors du transfert de propriété d'un bien immobilier. Le taux et la répartition entre acheteur et vendeur varient selon le canton.

E

Échéance Assurance: Date à laquelle un contrat arrive à son terme et peut être résilié, en respectant le délai de préavis prévu.
Éléments naturels Assurance: Dommages causés par les hautes eaux, les inondations, la tempête, la grêle, les avalanches, la pression de la neige, les éboulements et les glissements de terrain.
EPL Prévoyance: Encouragement à la propriété du logement : retrait ou mise en gage de votre 2e ou 3e pilier pour acheter votre logement principal.
Établissement cantonal d'assurance Assurance: Assureur public qui couvre obligatoirement les bâtiments contre l'incendie et les éléments naturels dans la majorité des cantons, par exemple l'ECA dans le canton de Vaud.
ETF Placement: Fonds coté en bourse qui reproduit un indice, par exemple le marché suisse. Ses frais sont en général bas.
Exclusion Assurance: Situation ou dommage que le contrat ne couvre pas, listé dans les conditions générales.

F

Faute grave Assurance: Négligence importante qui permet en principe à l'assureur de réduire ses prestations, par exemple brûler un feu rouge. Beaucoup de contrats renoncent à cette réduction, sauf en cas d'ivresse ou d'excès de vitesse marqué.
Fondation collective Prévoyance: Institution de prévoyance qui regroupe de nombreuses entreprises. C'est la solution la plus courante pour les PME qui n'ont pas leur propre caisse de pension. En savoir plus
Fonds de placement Placement: Panier de titres géré par un professionnel, qui permet d'investir dans de nombreuses actions ou obligations avec un seul produit. En savoir plus
Fonds immobilier Placement: Fonds de placement qui investit dans des immeubles. Il permet d'investir dans l'immobilier sans acheter de bien.
Fonds propres Immobilier: Part du prix d'achat que vous financez sans emprunt. En règle générale, au moins 20 % du prix, dont au moins 10 % qui ne proviennent pas du 2e pilier. En savoir plus
Frais totaux (TER) Placement: Total Expense Ratio : frais annuels d'un fonds, en pourcentage de l'argent investi. Une petite différence pèse beaucoup sur 20 ans.
Franchise Assurance: Montant des frais que vous payez vous-même chaque année avant que l'assurance rembourse. En LAMal, elle va de CHF 300 à CHF 2'500 pour un adulte : plus elle est haute, plus la prime baisse.

G

Garantie de loyer Assurance: Assurance qui remplace le dépôt bancaire exigé par le bailleur. Vous payez une prime annuelle au lieu de bloquer jusqu'à 3 mois de loyer. En savoir plus

H

Horizon de placement Placement: Durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi. Plus elle est longue, plus vous pouvez accepter des variations à court terme.
Hypothèque Immobilier: Prêt accordé pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier, garanti par ce bien. En savoir plus
Hypothèque à taux fixe Immobilier: Hypothèque dont le taux reste le même pendant toute la durée choisie, en général de 2 à 15 ans. Vous connaissez vos intérêts à l'avance. En savoir plus
Hypothèque SARON Immobilier: Hypothèque dont le taux suit le SARON, taux de référence du marché monétaire suisse, plus une marge de la banque. Le taux peut monter ou baisser à chaque période. En savoir plus

I

Impôt anticipé Placement: Impôt fédéral de 35 % prélevé sur les dividendes et les intérêts suisses. Il est remboursé si vous déclarez ces revenus et cette fortune dans votre déclaration d'impôts.
Indemnité journalière Assurance: Montant versé pour chaque jour d'incapacité de travail ou d'hospitalisation, selon le contrat.
Indice boursier Placement: Panier d'actions qui mesure l'évolution d'un marché, par exemple le SMI pour les grandes entreprises suisses. Les ETF répliquent souvent un indice.
Inflation Placement: Hausse générale des prix, qui réduit le pouvoir d'achat de l'argent laissé sans rendement.
Institution supplétive Prévoyance: Fondation qui affilie les employeurs qui n'ont pas choisi de caisse de pension et gère les avoirs de libre passage oubliés. En savoir plus
Intérêts composés Placement: Effet des gains qui produisent eux-mêmes des gains. Sur une longue durée, c'est ce qui fait le plus croître une épargne régulière.
Intermédiaire d'assurance Assurance: Personne ou entreprise qui propose ou conclut des contrats d'assurance pour le compte d'un assureur (intermédiaire lié) ou du client (intermédiaire non lié, comme un courtier).
Interruption d'exploitation Assurance: Assurance qui compense la perte de revenu d'une entreprise lorsque son activité est arrêtée par un sinistre couvert. En savoir plus
Investissement durable Placement: Placements qui tiennent compte de critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (ESG) en plus du rendement.

L

LAA Assurance: Loi sur l'assurance-accidents. Elle oblige l'employeur à assurer ses employés contre les accidents professionnels et, dès 8 heures de travail par semaine, non professionnels. En savoir plus
Lacune de prévoyance Prévoyance: Écart entre le revenu dont vous aurez besoin à la retraite ou en cas d'invalidité, et ce que vous verseront les 1er et 2e piliers.
Libre passage Prévoyance: Compte ou police où est placé votre 2e pilier quand vous quittez une caisse de pension sans en rejoindre une nouvelle. En savoir plus
Liquidité Placement: Facilité avec laquelle un placement peut être vendu et transformé en argent disponible.
LPP (2e pilier) Prévoyance: Prévoyance professionnelle obligatoire pour les salariés dont le salaire annuel dépasse le seuil d'entrée, fixé à CHF 22'680 en 2026. L'employeur paie au moins la moitié des cotisations. En savoir plus
LSFin Placement: Loi fédérale sur les services financiers. Elle impose aux prestataires des règles d'information et de vérification de l'adéquation des services à votre profil.

M

Mandat de gestion Placement: Contrat par lequel vous confiez la gestion de vos placements à un professionnel, selon une stratégie convenue ensemble. En savoir plus
Médecines complémentaires Assurance: Thérapies comme l'ostéopathie, l'acupuncture ou la naturopathie. L'assurance de base n'en rembourse qu'une partie, pratiquée par des médecins ; une complémentaire couvre les thérapeutes reconnus. En savoir plus
Modèle alternatif (LAMal) Assurance: Formule d'assurance de base qui limite le libre choix du premier interlocuteur (médecin de famille, centre HMO ou conseil par téléphone) en échange d'une prime plus basse. En savoir plus

O

Objets de valeur Assurance: Bijoux, montres, œuvres d'art ou instruments de musique, que l'assurance ménage ne couvre souvent que de façon limitée. Une assurance spécifique les protège à leur valeur réelle, y compris hors du domicile. En savoir plus
Obligation Placement: Prêt accordé à un État ou une entreprise, qui verse en général un intérêt fixe et rembourse le montant à l'échéance.

P

Pénalité de remboursement anticipé Immobilier: Indemnité demandée par la banque si vous remboursez ou quittez une hypothèque à taux fixe avant son échéance.
Perte de gain maladie Assurance: Assurance qui verse une indemnité journalière, souvent 80 % du salaire, quand un employé ne peut pas travailler pour cause de maladie. En savoir plus
PPE Immobilier: Propriété par étages : forme de propriété d'un appartement dans un immeuble, avec des parties communes gérées par la communauté des propriétaires.
Prime Assurance: Montant que vous payez pour être assuré, en général chaque mois ou chaque année.
Profil de risque Placement: Combinaison de votre capacité à supporter des pertes et de votre tolérance personnelle aux variations. Il guide le choix des placements. En savoir plus
Protection juridique Assurance: Assurance qui prend en charge les frais d'avocat, de justice et d'expertise en cas de litige. En savoir plus

Q

Questionnaire de santé Assurance: Questions sur votre état de santé que posent les assureurs avant d'accepter une assurance complémentaire. Des réponses inexactes peuvent permettre à l'assureur de résilier le contrat. En savoir plus
Quote-part Assurance: Part de 10 % des frais que vous payez au-delà de la franchise en LAMal, plafonnée à CHF 700 par an pour un adulte et CHF 350 pour un enfant.

R

Rachat LPP Prévoyance: Versement volontaire dans sa caisse de pension pour combler des années de cotisation manquantes. Il est déductible du revenu imposable, mais bloque un retrait en capital pendant 3 ans.
Rapatriement Assurance: Retour organisé et pris en charge vers la Suisse d'une personne malade ou blessée à l'étranger, souvent prévu dans l'assurance voyage. En savoir plus
Rattrapage 3a Prévoyance: Possibilité, depuis 2025, de verser rétroactivement pour les années où le maximum du 3e pilier A n'a pas été versé, jusqu'à 10 ans en arrière et pour les lacunes nées dès 2025. En savoir plus
RC privée Assurance: Assurance responsabilité civile des particuliers. Elle paie les dommages que vous ou les membres de votre ménage causez à d'autres personnes ou à leurs biens. La plupart des régies l'exigent. En savoir plus
RC professionnelle Assurance: Assurance qui couvre les dommages causés à des clients ou à des tiers dans le cadre d'une activité professionnelle, y compris les pertes financières pour les métiers de conseil. En savoir plus
Réduction des primes Assurance: Subside versé par le canton aux personnes à revenu modeste pour diminuer leur prime d'assurance de base. Les conditions et les montants varient d'un canton à l'autre. En savoir plus
Rééquilibrage Placement: Opération qui ramène un portefeuille à l'allocation choisie, en vendant ce qui a beaucoup progressé et en achetant ce qui a reculé.
Rendement Placement: Gain d'un placement sur une période, en pourcentage : intérêts, dividendes et variation de valeur. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.
Rente ou capital Prévoyance: Deux façons de toucher sa prévoyance : un revenu versé à vie, ou un montant en une fois, imposé séparément à un taux réduit.
Réserve Assurance: Exclusion décidée par l'assureur, en complémentaire, pour une maladie ou un problème de santé existant au moment de la demande.
Responsabilité civile (RC) Assurance: Obligation de réparer un dommage causé à une autre personne. L'assurance RC paie ces dommages et vous défend contre les réclamations injustifiées. En savoir plus
Retrait du 3e pilier Prévoyance: L'argent du 3e pilier A est en principe versé au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence. Il peut être retiré avant pour l'achat d'un logement principal, un départ définitif de Suisse ou le passage à une activité indépendante. En savoir plus
Retraite anticipée Prévoyance: Départ à la retraite avant l'âge de référence. La rente AVS peut être anticipée avec une réduction à vie ; le règlement de la caisse de pension fixe les conditions du 2e pilier.

S

Salaire coordonné Prévoyance: Part du salaire assurée obligatoirement en LPP : le salaire annuel moins la déduction de coordination, de CHF 26'460 en 2026.
SARON Immobilier: Swiss Average Rate Overnight : taux d'intérêt de référence du marché monétaire suisse, calculé chaque jour à partir de transactions réelles et publié par SIX.
Seuil d'entrée LPP Prévoyance: Salaire annuel à partir duquel un employé doit être affilié au 2e pilier obligatoire : CHF 22'680 en 2026 chez le même employeur. En savoir plus
Sinistre Assurance: Événement couvert par le contrat qui cause un dommage : accident, vol, incendie, dégât d'eau, réclamation d'un tiers.
Somme d'assurance Assurance: Montant maximal que l'assureur paie en cas de sinistre, ou valeur totale des biens assurés.
Sous-assurance Assurance: Situation où la somme d'assurance est inférieure à la valeur réelle des biens. L'assureur réduit alors l'indemnité en proportion, même pour un petit sinistre. En savoir plus
Suva Assurance: Assureur accidents de droit public. Il assure obligatoirement les employés de certaines branches, comme la construction et l'industrie. Les autres entreprises choisissent un assureur privé. En savoir plus
Système de bonus Assurance: Mécanisme de l'assurance auto qui baisse la prime après des années sans sinistre et l'augmente après un sinistre.
Système des trois piliers Prévoyance: Organisation de la prévoyance suisse : le 1er pilier (AVS, AI) couvre les besoins vitaux, le 2e (LPP) aide à maintenir le niveau de vie, le 3e (prévoyance individuelle) complète les deux.

T

Taux d'avance Immobilier: Part du prix du bien financée par l'hypothèque, au plus 80 % en règle générale.
Taux d'intérêt de référence Immobilier: Taux publié chaque trimestre par l'Office fédéral du logement. Il sert de base pour adapter les loyers en Suisse, pas pour fixer le taux de votre hypothèque.
Taux de conversion Prévoyance: Pourcentage qui transforme l'avoir de vieillesse en rente annuelle. Le minimum légal est de 6,8 % sur la partie obligatoire du 2e pilier.
Taux marginal d'imposition Prévoyance: Taux auquel est imposée la dernière tranche de votre revenu. C'est lui qui détermine l'économie d'impôts d'un versement au 3e pilier. En savoir plus

V

Valeur à neuf Assurance: Indemnisation au prix d'un objet neuf équivalent, sans déduction pour l'usure.
Valeur locative Immobilier: Revenu fictif que le propriétaire qui habite son logement doit déclarer aux impôts. Sa suppression a été acceptée en votation populaire en septembre 2025 ; la date d'entrée en vigueur est fixée par la Confédération.
Valeur vénale Assurance: Valeur d'un bien au moment du sinistre, compte tenu de son âge et de son usure. Souvent utilisée pour les véhicules.
Volatilité Placement: Ampleur des variations de valeur d'un placement. Une forte volatilité signifie des hausses et des baisses importantes.