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Logement et biens
Assurance bâtiment : votre maison protégée, de la cave au toit
Une conduite qui lâche, une baie vitrée brisée, une pompe à chaleur en panne : les réparations d'un bâtiment coûtent vite cher. L'assurance bâtiment les prend en charge selon la formule choisie.
- Dégâts d'eau et bris de glace
- Installations techniques
- Adapté à votre canton
Ce que couvre l'assurance bâtiment
L'assurance bâtiment protège la construction elle-même : murs, toit, sols, fenêtres, installations fixes comme le chauffage ou la cuisine agencée. Selon la formule, elle couvre :
| Risque | Exemple |
|---|---|
| Incendie et éléments naturels | Feu, foudre, grêle, tempête, inondation |
| Dégâts d'eau | Conduite qui fuit, refoulement, infiltration |
| Bris de glace | Baie vitrée, vitrocéramique, lavabo |
| Installations techniques | Pompe à chaleur, panneaux solaires, chaudière |
| Vol et vandalisme | Porte forcée, façade taguée |
Vos meubles, vêtements et appareils ne sont pas couverts : ils relèvent de l'assurance ménage.
Une assurance qui dépend de votre canton
En Suisse romande, l'organisation n'est pas la même partout.
- Vaud, Fribourg, Neuchâtel, Jura : l'incendie et les éléments naturels sont assurés obligatoirement auprès de l'établissement cantonal d'assurance. Un assureur privé complète avec les dégâts d'eau, le bris de glace, les installations techniques ou le vol.
- Genève et Valais : il n'y a pas d'établissement cantonal. Le propriétaire choisit librement son assureur pour l'ensemble des risques.
Le saviez-vous ?
Après une rénovation importante, la valeur de construction de votre maison augmente. Si elle n'est pas mise à jour dans votre police, vous risquez d'être sous-assuré au moment d'un sinistre.
Bien choisir sa formule
- Vérifiez la valeur de construction. C'est le coût pour reconstruire à neuf, sans le terrain.
- Pensez aux équipements récents. Panneaux solaires, borne de recharge, pompe à chaleur méritent une couverture adaptée.
- Regardez les franchises. Une franchise plus élevée réduit la prime, mais vous payez une part de chaque sinistre.
- Combinez avec la RC du propriétaire. Si une tuile tombe sur un passant, c'est votre responsabilité de propriétaire qui est engagée. Pour un appartement en PPE, la communauté a souvent sa propre assurance.
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L'assurance bâtiment rembourse aussi les meubles abîmés par un dégât d'eau.
Les meubles et affaires personnelles relèvent de l'assurance ménage. L'assurance bâtiment couvre les murs, les sols, les installations fixes.
À Genève et en Valais, l'assurance incendie du bâtiment se conclut auprès d'un assureur privé.
Ces cantons n'ont pas d'établissement cantonal d'assurance des bâtiments : le propriétaire choisit son assureur.
Une valeur de construction trop basse peut réduire l'indemnité en cas de sinistre.
C'est la sous-assurance : l'indemnité est réduite en proportion de l'écart avec la valeur réelle.
Questions fréquentes
L'assurance bâtiment est-elle obligatoire ?
Dans les cantons qui ont un établissement cantonal, comme Vaud, Fribourg, Neuchâtel ou le Jura, l'assurance incendie et éléments naturels l'est. Les autres couvertures, comme les dégâts d'eau, restent facultatives, mais elles sont souvent exigées par la banque qui finance le bien.
Je suis propriétaire d'un appartement en PPE, suis-je concerné ?
Le bâtiment est en général assuré par la communauté des propriétaires. Vous pouvez compléter pour les aménagements propres à votre appartement, par exemple une cuisine refaite.
Puis-je combiner bâtiment et ménage ?
Oui, beaucoup d'assureurs proposent les deux. Notre simulation vous propose aussi de faire revoir votre assurance ménage.
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