Santé
Changer de caisse maladie pour 2027 : délais, étapes et pièges
Primes 2027 en hausse de 5 % en moyenne : jusqu'à quand résilier, comment changer de franchise ou de modèle, et les erreurs à éviter avec les complémentaires.
Les nouvelles polices d'assurance-maladie arrivent dans les boîtes aux lettres. Pour 2027, les primes de l'assurance de base augmentent en moyenne de 5 %, selon l'Office fédéral de la santé publique (OFSP). Bonne nouvelle : vous avez encore quelques semaines pour revoir votre couverture. Mauvaise nouvelle : les délais sont stricts, et une erreur peut vous coûter un an de plus chez la même caisse. Voici comment faire, étape par étape.
Ce qui change en 2027
L'OFSP a annoncé fin septembre 2026 une hausse moyenne de 5,0 % des primes de l'assurance obligatoire des soins. La prime moyenne passe à 412 francs par mois, soit 19.70 francs de plus qu'en 2026. Pour un adulte, la prime moyenne atteint 487.60 francs par mois.
Ces chiffres sont des moyennes nationales. Votre prime réelle dépend de votre canton, de votre région de primes, de votre âge, de votre franchise, de votre modèle d'assurance et bien sûr de votre caisse. Selon votre situation, l'augmentation peut être bien plus forte, ou au contraire plus faible.
Votre caisse doit vous communiquer votre nouvelle prime au plus tard le 31 octobre. C'est à partir de ce courrier que vous pouvez comparer et décider.
Le saviez-vous ?
En assurance de base, les prestations sont fixées par la loi et sont les mêmes dans toutes les caisses. Changer de caisse ne réduit donc pas votre couverture de base. Ce qui change, c'est la prime, le service et les modèles proposés.
Les dates à retenir pour 2027
Pour changer de caisse au 1er janvier 2027, votre résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle au plus tard le 30 novembre 2026. C'est la date de réception qui compte, pas la date d'envoi.
L'OFSP recommande d'envoyer votre lettre par écrit avant le 15 novembre 2026, en recommandé ou en Courrier A Plus. Vous gardez ainsi une preuve d'envoi et une marge en cas de retard postal.
Les autres délais :
| Ce que vous voulez faire | Délai pour 2027 |
|---|---|
| Changer de caisse | Résiliation reçue au plus tard le 30 novembre 2026 |
| Baisser votre franchise | Demande écrite au plus tard le 30 novembre 2026 |
| Augmenter votre franchise | Demande écrite au plus tard le 31 décembre 2026 |
| Quitter un modèle médecin de famille, télémédecine ou pharmacie | Demande écrite au plus tard le 30 novembre 2026 |
| Passer d'une assurance ordinaire à un modèle alternatif | Possible en tout temps |
Attention : les impayés bloquent le changement.
Si vous avez des primes, des participations aux coûts ou des frais de rappel impayés qui ont fait l'objet d'un rappel jusqu'au 30 novembre, et qu'ils ne sont toujours pas réglés au 31 décembre, vous ne pouvez pas quitter votre caisse.
Changer de caisse en quatre étapes
1. Comparer les primes
Commencez par comparer les primes 2027 de votre région, à franchise et à modèle égaux. Notre comparateur LAMal reprend les primes publiées par l'OFSP. Regardez aussi la qualité du service : délais de remboursement, application, joignabilité.
2. S'inscrire auprès de la nouvelle caisse
Remplissez la demande d'affiliation de la nouvelle caisse. En assurance de base, elle doit accepter toute personne qui le demande, sans questionnaire de santé ni réserve.
3. Résilier l'ancienne caisse
Envoyez votre lettre de résiliation en recommandé, avant le 15 novembre si possible. Indiquez votre nom, votre numéro d'assuré, la date de fin souhaitée (31 décembre 2026) et signez la lettre. Une lettre par personne assurée est plus sûre, même pour une famille.
Astuce
Notez dès aujourd'hui un rappel au 10 novembre dans votre agenda : c'est la date idéale pour envoyer votre résiliation en recommandé, avec une marge confortable.
4. Attendre la confirmation
Votre ancienne caisse ne met fin au contrat qu'après avoir reçu la confirmation de la nouvelle caisse que vous êtes assuré sans interruption. Vous n'avez donc pas de risque de vous retrouver sans assurance de base. Gardez précieusement les confirmations écrites.
Franchise et modèle : les deux leviers sous-estimés
Changer de caisse n'est pas la seule façon d'agir sur votre prime. Deux réglages pèsent souvent autant.
La franchise. C'est la part des frais que vous payez vous-même chaque année avant que la caisse ne prenne le relais. Pour un adulte, elle va de 300 à 2 500 francs. Plus elle est élevée, plus la prime baisse. Une franchise élevée convient si vous consultez rarement et si vous pouvez faire face à une dépense imprévue. Si vous suivez un traitement régulier ou avez une opération prévue, une franchise basse est souvent plus prudente. Rappel : au-delà de la franchise, vous payez encore une quote-part de 10 % des frais, plafonnée chaque année.
Le modèle d'assurance. Médecin de famille, réseau de santé, télémédecine ou pharmacie : ces modèles alternatifs réduisent la prime en échange d'un premier contact imposé. Ils conviennent si vous acceptez de toujours passer par le même point d'entrée. Le passage vers un modèle alternatif est possible en tout temps ; le retour vers le modèle ordinaire, lui, se fait pour le 1er janvier.
Exemple
Julie, 34 ans, va chez le médecin une ou deux fois par an et ne prend pas de traitement régulier : une franchise élevée et un modèle télémédecine peuvent lui convenir. Marc, 58 ans, suit un traitement pour l'hypertension et a une opération du genou prévue : une franchise basse lui évitera de gros montants à sa charge.
Le bon réglage dépend de vos habitudes de soins réelles. Reprenez vos décomptes de l'année : combien de consultations, quels médicaments, quels examens ? C'est la base la plus fiable pour décider.
Le piège des complémentaires
Les assurances complémentaires (hospitalisation en demi-privée ou privée, médecines alternatives, dentaire, lunettes) n'obéissent pas aux mêmes règles que l'assurance de base.
- L'assureur peut refuser de vous accepter, ou émettre une réserve sur une maladie existante, après un questionnaire de santé.
- Les délais de résiliation sont fixés dans votre contrat, souvent plusieurs mois avant la fin de l'année. Une hausse de prime donne parfois un droit de résiliation particulier : vérifiez vos conditions générales.
- Vous pouvez garder vos complémentaires chez votre ancienne caisse en changeant d'assurance de base. La caisse ne peut ni vous obliger à les résilier, ni les résilier elle-même pour cette raison.
La règle d'or : ne résiliez jamais une complémentaire avant d'avoir reçu l'acceptation écrite de votre nouvel assureur. Sinon, vous risquez de vous retrouver sans couverture, avec un questionnaire de santé devenu défavorable. Si vous voulez revoir vos garanties, notre page complémentaires santé vous aide à faire le point besoin par besoin.
Les erreurs les plus fréquentes
- Envoyer la lettre au dernier moment. Le 30 novembre est une date de réception. Une lettre postée le 29 arrive trop tard.
- Résilier sans s'être inscrit ailleurs. Inscrivez-vous d'abord auprès de la nouvelle caisse, puis résiliez.
- Choisir uniquement sur le prix. Une franchise trop élevée ou un modèle inadapté peuvent coûter plus cher à l'usage qu'une prime un peu plus haute.
- Oublier les enfants. Chaque membre de la famille a son propre contrat. Vérifiez la résiliation et l'inscription pour chacun.
- Mélanger base et complémentaires. Les règles, les délais et les risques ne sont pas les mêmes. Traitez-les séparément.
Se faire accompagner
Comparer les primes est simple. Choisir la bonne combinaison de caisse, franchise, modèle et complémentaires l'est beaucoup moins, surtout quand plusieurs personnes de la famille sont concernées. Un conseiller peut reprendre vos polices 2027, vérifier les délais propres à vos complémentaires et vous proposer une solution cohérente, avant la date limite.
Où en êtes-vous ? Cochez ce qui vous concerne
Vrai ou faux ? Testez-vous
La nouvelle caisse peut refuser de vous assurer en assurance de base si vous êtes malade.
En assurance de base, chaque caisse doit accepter toute personne qui le demande, sans questionnaire de santé.
Pour quitter votre caisse au 1er janvier 2027, il suffit d'envoyer votre lettre le 30 novembre 2026.
C'est la date de réception qui compte : la lettre doit arriver au plus tard le 30 novembre. L'OFSP recommande de l'envoyer avant le 15 novembre.
Vous pouvez garder vos complémentaires chez votre ancienne caisse en changeant d'assurance de base.
La caisse ne peut ni vous obliger à résilier vos complémentaires, ni les résilier elle-même parce que vous quittez l'assurance de base.
Questions fréquentes
Jusqu'à quand puis-je changer de caisse maladie pour 2027 ?
Votre résiliation de l'assurance de base doit parvenir à votre caisse au plus tard le 30 novembre 2026. L'OFSP recommande de l'envoyer en recommandé avant le 15 novembre 2026.
La nouvelle caisse peut-elle me refuser ?
Non, pas en assurance de base. Toute caisse doit accepter chaque personne qui le demande, sans questionnaire de santé. Pour les complémentaires, en revanche, l'assureur peut refuser ou émettre une réserve.
Puis-je changer ma franchise sans changer de caisse ?
Oui. Pour baisser votre franchise au 1er janvier 2027, informez votre caisse par écrit au plus tard le 30 novembre 2026. Pour l'augmenter, vous avez jusqu'au 31 décembre 2026.